广州刑事案件律师

-陈颖嘉

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互联网保险洗钱最便捷 10种洗钱行为

添加时间:2020年12月30日 来源: 广州刑事案件律师   http://www.bjzmdpls.cn/

  陈颖嘉,广州知名毒品案件律师,现执业于广州市盈科(广州)律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果,但敢承诺办案尽心竭力!

互联网保险洗钱最便捷

  互联网保险市场正以年均202%的速度急剧增长,而与此同时,互联网保险业务的正式监管规范文件却迟迟没有出台。目前的互联网理财保险经营存在产品宣传不充分、不规范,投保程序过于简化等问题,亟需加以规范。...



  互联网保险市场正以年均202%的速度急剧增长,而与此同时,互联网保险业务的正式监管规范文件却迟迟没有出台。目前的互联网理财保险经营存在产品宣传不充分、不规范,投保程序过于简化等问题,亟需加以规范。更值得关注的是,互联网保险由于其特殊的属性正在成为一种洗钱最新、最便捷的工具。


  近期,保监会要求各地保监局落实险企排查洗钱情况,并要求部分险企全面自查。


  安邦保险吉林分公司人士告诉记者,近期总公司要求其全面排查有20万元以上投保记录的客户,并建立反洗钱工作小组,要求分公司一把手作为反洗钱工作的第一人。


  某保监局人士介绍称,借保险产品洗钱主要包括团体寿险洗钱、地下保单洗钱、长险短做洗钱、外汇离岸保单洗钱、行贿保单洗钱等七大手法,其中借团体寿险洗钱最为常见。值得一提的是,随着互联网保险的发展,借互联网保险洗钱成为最新、最便捷的洗钱方式。


  险企设置不同排查范围


  上述安邦保险人士表示,按照保监会的要求,分公司反洗钱工作要完成十三项任务,包括:设立反洗钱组织机构,制定反洗钱内控制度,开展反洗钱宣传培训,客户身份识别及尽职调查,客户风险等级管理,客户身份资料及交易记录保存,大额交易报告,可疑交易报告,涉嫌恐怖融资可疑交易报告,反洗钱非现场监管数据报送,反洗钱现场检查,行政调查配合工作及司法协助,反洗钱保密及反洗钱检查稽核。


  根据《证券日报》记者了解,对于可疑保单的排查,各保险公司设置了不同的门槛,如安邦保险主要排查;20万元以上投保记录,职业登记为无固定职业;的保单,而另一家保险公司则将50万元以上的投保记录作为排查对象。


  另外,客户身份识别是保险洗钱排查的重要一环,上述人士表示,此次监管检查重点有三项内容:一是在销售、承保、批改、理赔、保全、代理协议签订等日常经营活动中是否严格按照反洗钱法规的要求,对客户身份进行识别、对相关信息进行记录并收集留存相关客户身份资料和交易记录;二是与其他金融机构和代理机构建立代理关系或委托其他金融机构和代理机构向客户销售金融产品时,是否以书面方式明确双方在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责;三是在与客户的业务关系存续期间,是否对客户身份进行持续识别。


  七大保险洗钱手法曝光


  上述保监局人士表示,随着互联网保险的兴起,越来越多的投保者开始借互联网保险洗钱,即投保人通过网络在线投保,在线支付保费。虽然网上保险需在网下补办相关手续,但根据电子签名法的规定,保单已经生效,投保人可以退保变现。


  除互联网保险方式洗钱外,还存在六大保险洗钱方式。


  利用团险洗钱。团险洗钱是企业惯用的洗钱手法,分为两类。一类是企业以单位的名义购买团险,只有少数高管知情,保单生效后,投保企业就;长险短做;,要求退保。保险公司将退还的保费汇入企业领导的个人账户或职工账户。第二类是企业以;团购;的方式为职工购买个人保险,即;个险团做;。多以;职工出小头,企业出大头;的方式间接地获得职工的同意。由企业收集职工的个人资料及由其填好的投保单,然后;代扣;应由职工交纳的保费,最后以;团购;的方式为职工购买个人保险,这种方式既获得了职工的同意,也绕开了保监会的监管。尽管领导可能得大头,职工只能得小头,但内讧的可能性很小。


  利用地下保单洗钱。地下保单是指港澳台地区或国外保险机构的推销人员进入内地向内地居民推销,或由内地居民帮其推销,甚至由港澳台地区或国外保险机构及其代理人通过互联网、电话等方式推销,内地居民在境内完成保费交纳,再由上述人员将保费转交给境外保险机构,最后由境外保险机构在境外签发的保单。地下保单多以人民币交费,以外币退保或理赔,它为黑钱出境提供了便利的通道,已成为一种重要的洗钱工具。


  利用长期寿险洗钱,即;长险短做;。洗钱者一般用大额现金趸交保费,或在短期内完成期交,或初始选择期交,不久即要求趸交后续保费。短期内投保者会使保单的现金价值达到很高的水平,然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。;趸交即领;是;长险短做;的一种变形。洗钱者往往为将要退休的人投保,或者将被保险人的年龄;误告;为接近退休的年龄,以趸交保费的方式购买养老保险或即期年金。由于年金的领取方式较灵活,洗钱者利用这类保险既可实现大量现金的置放,又可一次性领取全部保险金。


  利用外汇保单、离岸保单洗钱。外汇保单应以外币交纳保费,退保、理赔也应以外币支付。但少数外资保险公司没有严格执行,有些外汇保单允许投保人用人民币交费,退保、理赔时可以选择支付币种。利用这种外汇保单,洗钱者在境内交纳保费,在境外退保变现即可实现跨境洗钱。


  利用行贿保单洗钱。用寿险保单送礼可以彰显亲情与关怀,洗钱者也经常利用这种方式进行洗钱,一般由送礼方支付巨额保费,受礼方退保变现。团险中的行贿保单实质上是高额退费。在企事业单位采购团险时,保险公司会虚增保费,成交后再向有关人员赠送大额保单,由其退保变现,这属于上游犯罪为;贪污贿赂犯罪;的洗钱行为。


  财产保险中的洗钱。财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。在理赔人员的配合下,理赔欺诈和保险欺诈还能有机地结合起来。洗钱者通常有计划地用黑钱置换保险标的,然后制造保险事故,获得赔款达到洗钱目的。洗钱者还可以购买他人的保险标的,然后变更被保险人,;出险;后再获得赔款。产险标的出险率较高,现金交易简便易行,投保者可以现金投保,保险公司一般也以现金支付赔款,这也为洗钱者提供了可乘之机。







10种洗钱行为

  洗钱一词由英文Money Laundering翻译而来,二十世纪20年代最先在美国使用。当时芝加哥一个犯罪组织的财务总管购置了一台自动洗衣机为顾客洗衣服,服务费收取现金,然后将这部分收入连同其犯罪所得一起向税务...



  洗钱一词由英文Money Laundering翻译而来,二十世纪20年代最先在美国使用。当时芝加哥一个犯罪组织的财务总管购置了一台自动洗衣机为顾客洗衣服,服务费收取现金,然后将这部分收入连同其犯罪所得一起向税务机关申报,于是该组织的犯罪所得也被披上了合法收入的外衣。从此便出现了现代意义上的;洗钱;这个词。


  2009 年11月10日,最高人民法院今天对外通报了《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,解释明确规定了6种非通过银行类金融机构的洗钱行为应当依法追究刑事。今后,通过典当、租赁,买卖彩票、奖券等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的,都被列为洗钱刑事案件的打击对象。


  我国刑法第191条主要规定了通过银行类金融机构实施的4种洗钱行为,但对于非通过银行类金融机构特别是通过金融机构以外的其他途径进行的转换、转移、掩饰、隐瞒的洗钱行为并无明确规定。


  此次司法解释明确规定了6种非通过银行类金融机构的洗钱行为应当依法追究刑事:通过典当、租赁、买卖、投资等方式,协助转移、转换犯罪所得及其收益的;通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式,协助转移、转换犯罪所得及其收益的;通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式,协助将犯罪所得及其收益转换为;合法;财物的;通过买卖彩票、奖券等方式,协助转换犯罪所得及其收益的;通过赌博方式,协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的;协助将犯罪所得及其收益携带、运输或者邮寄出入境的。


  解释还对洗钱犯罪中;明知;的司法认定列出了6种推定;明知;的具体情形:知道他人从事犯罪活动,协助转换或者转移财物的;没有正当理由,通过非法途径协助转换或者转移财物的;没有正当理由,以明显低于市场的价格收购财物的;没有正当理由,协助转换或者转移财物,收取明显高于市场的 ;手续费;的;没有正当理由,协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的;协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的。对于这6种情形,除有证据证明确实不知道的之外,均可以认定行为人对犯罪所得及其收益具有主观;明知;。


  附录:刑法第一百九十一条 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:


  提供资金账户的;


  协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;


  通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;


  协助将资金汇往境外的;


  以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。


  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑。







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